保函是什么意思?
保函又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证,为被保证人投标、预约报修、支付工程款等行为担保,保证在其未能履约时,保证人代为履行义务或者赔偿损失。保函是保证人、保函受益人、合同的债权人达成的协议,是保证合同的一种表现形式。
办理银行保函的具体流程通常包括以下6个步骤:
1. 填写申请表格
申请人需要填写银行提供的保函申请表格。这些表格通常要求填写一些基本信息,如双方的名称、交易金额、保函期限等。申请人还需要明确保函的类型和用途。
2. 提交相关资料
申请人需要按照银行要求提交相关资料,包括企业基础资料、工程项目资料以及其他必要的证明文件。这些资料将用于银行对申请人的资信状况、项目合规性等进行评估。
3. 缴纳保证金或提供担保
根据银行的要求,申请人需要缴纳一定比例的保证金或提供其他形式的担保。保证金金额通常根据保函金额和期限等因素确定。提供担保的方式可能包括抵押、质押等。
4. 银行审核
银行将对申请人提交的资料进行审核,评估申请人的信誉状况、财务状况以及与项目相关的风险因素等。审核过程可能包括现场调查、资料复核等环节。
5. 签订保函协议
审核通过后,银行将与申请人签订保函协议,明确双方的权利和义务、保函的具体内容、有效期等。申请人需要仔细阅读并理解协议条款,确保自身权益不受损害。
6. 发放保函
签订协议并办理相关手续后,银行将向受益人发放保函。保函通常会标明保证人(即银行)向受益人(即申请人)提供担保的金额、期限、条件等信息。
银行保函的特点:
1、保函依据商务合同开出,但又不依附于商务合同,具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时,担保银行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2、以银行信用作为保证,易于为合同双方接受。银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个:委托人、受益人和担保银行,此外,往往还有反担保人、通知行及保兑行等。
根据不同的用途和内容,银行保函可以分为多种类型,包括但不限于:
保证性保函:在指定条件下支付一定金额的款项,常用于投标保证金、履约保证金、质量保证金等场合。
支付性保函:在受益人要求支付时支付一定金额的款项,常用于国际贸易和海外投资中。
履约性保函:在合同履约不符合要求时支付一定金额的款项,以保证合同的履行。
进口保函:作为进口货物支付的保证,保证进口商在货物到达前支付货款。
出口保函:作为出口货物的质量和数量的保证,保证进口商在收到货物后支付货款。
保证金保函:代替客户向相关方支付一定金额的保证金,常用于投标保证金等场合。